Ипотека: как получить кредит, избежать отказа и правильно оформить сделку

Когда вы покупаете квартиру, ипотека, форма кредитования, при которой недвижимость становится залогом до полного погашения долга. Также известна как жилищный кредит, она — единственный реальный способ для большинства людей стать собственниками жилья без накоплений в миллион рублей. Но получить её — не значит просто подать документы. В 2025 году банки стали строже: отказы стали нормой, а не исключением. Причина? Не только плохая кредитная история, но и несоответствие объекта требованиям, завышенная оценка или отсутствие подтверждения дохода. Многие думают, что если есть стабильная зарплата — всё будет просто. Это не так. Банк смотрит не на то, сколько вы зарабатываете, а на то, как вы это доказываете. И на то, не будет ли квартира признана непригодной для залога.

Отказ в ипотеке, ситуация, когда банк отклоняет заявку на кредит без предоставления жилья в залог происходит чаще всего из-за трёх причин: низкий уровень дохода относительно суммы кредита, скрытые обременения на квартире или ошибки в документах. Некоторые покупатели даже не подозревают, что их объект — это новостройка без кадастрового номера, а значит, банк не сможет его заложить. Другие не знают, что при продаже ипотечной квартиры нужно сначала закрыть кредит — иначе сделка просто не пройдёт. Оценка недвижимости, процедура определения рыночной стоимости жилья, обязательная для всех ипотечных сделок — это не формальность. Это защита и для вас, и для банка. Если оценщик завысил цену — вы рискуете получить отказ. Если занижена — вам не хватит денег на покупку. И всё это нужно проверять до подачи заявки.

Если вы многодетная семья, молодой специалист или работаете в IT — у вас есть шанс на ипотеку с господдержкой, программу, при которой государство компенсирует часть процентной ставки или предоставляет субсидию на первоначальный взнос. Но чтобы её получить, нужно не только соответствовать критериям, но и выбрать правильную новостройку — не любую, а только ту, что входит в перечень госпрограмм. А если вы уже купили квартиру в ипотеку и теперь хотите её продать — важно понимать, как закрытие ипотеки, процесс полного погашения кредита и снятия обременения с недвижимости влияет на сделку. Нельзя просто договориться с покупателем и перечислить деньги. Нужно сначала снять обременение, иначе Росреестр не зарегистрирует переход права. И это не вопрос недели — это вопрос точного соблюдения этапов.

В этом разделе вы найдёте проверенные инструкции: как избежать отказа, как использовать материнский капитал в ипотеке, как проверить, что новостройка действительно подходит под госпрограмму, и как правильно закрыть кредит, чтобы не остаться без жилья и без денег. Здесь нет теории. Только то, что работает на практике. Вы узнаете, почему одни покупатели получают кредит за неделю, а другие — год ждут. И как не стать одним из них.