Материнский капитал 2025: как использовать, какие правила и что изменилось

Когда речь заходит о материнском капитале, государственная поддержка семей с детьми, которая может быть направлена на улучшение жилищных условий, образование или накопительную пенсию матери. Также известен как маткапитал, он остаётся одним из немногих инструментов, которые реально меняют жизнь семей с двумя и более детьми. В 2025 году его размер уже не тот, что в 2020-м — сумма выросла, но и правила стали строже. Главное — вы больше не можете просто снять деньги наличными. Любое обналичивание — это уголовная статья, а не способ «дотянуть до зарплаты».

Самый популярный способ использовать маткапитал — покупка жилья. Но тут всё не так просто. Если вы купили квартиру с маткапиталом, то продать её потом — это не просто оформить договор. Вам нужно разрешение от опеки. И оно даётся только если дети получат равнозначную или большую долю в новом жилье. Никаких «мы купим чуть больше» — нужно точно рассчитать квадратные метры на человека. Иначе сделку просто не зарегистрируют. Многие застройщики, особенно в новых микрорайонах, уже знают об этом и требуют от покупателей письмо из Пенсионного фонда до подписания ДДУ. Иначе они не рискнут начать оформление.

Если вы сдаёте квартиру, купленную с маткапиталом, и планируете её продать — это ещё одна ловушка. Опека не просто спросит: «А где дети будут жить?» — она проверит, не превратилась ли сделка в обход закона. Например, если вы продали квартиру и купили новую у родственника по завышенной цене — это расценивается как попытка обналичить капитал. Такие случаи уже попадали в суды. А если вы используете маткапитал на погашение ипотеки — это безопаснее, но и тут есть нюансы: банк должен быть в реестре, а кредит — оформлен на одного из родителей. И ещё: если вы строите дом, маткапитал можно потратить на фундамент, но только после того, как получите разрешение на строительство. До этого — только на оплату земли, если она уже в собственности.

В 2025 году Пенсионный фонд стал жёстче в проверках. Они сопоставляют данные с Росреестром, ФНС и даже с банками. Если вы вдруг купили квартиру за 5 млн, а маткапитал — 600 тысяч, и остальное — ваши деньги, — это нормально. Но если вы покупаете квартиру за 3 млн, используете маткапитал на 700 тысяч, а потом через три месяца продаёте её за 4,5 млн — это красный флаг. Система автоматически помечает такие сделки. И тогда начинаются запросы, проверки, а может, и вызов в фонд для разъяснений.

Всё это — не страшно, если вы действуете честно. Но если вы слышали от знакомых, что «можно обналичить 10 тысяч рублей», или вам предлагают «простой способ получить деньги», — это мошенники. Они не рискуют только ради вас. А вы рискуете потерять и капитал, и свободу. Лучше не гнаться за быстрым решением. В этом разделе вы найдёте реальные инструкции: как правильно оформить покупку жилья с маткапиталом, как получить разрешение от опеки, как проверить застройщика, чтобы не потерять деньги, и почему 18% заявок на использование маткапитала отклоняют — не из-за бюрократии, а из-за ошибок самих семей.