Отказ в ипотеке: почему его дают и как его избежать

Когда вы получаете отказ в ипотеке, решение банка отказать в выдаче кредита на покупку жилья. Также известен как отказ в кредитовании, он может прийти даже при хорошей зарплате — если есть проблемы с оценкой недвижимости, кредитной историей или юридическим статусом квартиры.

Банк не просто смотрит на ваш доход. Он проверяет, насколько реальна цена квартиры. Если оценщик завысил стоимость — ипотеку откажут. Если в квартире есть неснятые обременения, долги по ЖКХ или собственник — не владелец, а просто прописанный — тоже отказ. Даже если вы всё оплатили, но не предоставили справку о доходах за последние 6 месяцев, или ваша кредитная история показывает просрочки по микрозаймам — банк не рискует. Это не каприз. Это стандарт. И это происходит чаще, чем кажется.

Отказ в ипотеке — не приговор. Часто это сигнал: что-то в сделке не так. Может, вы купили квартиру в доме без кадастрового номера — и банк не может зафиксировать залог. Может, вы не проверили, есть ли у продавца судебные дела — и теперь банк боится, что квартиру арестуют. Или вы подали документы без подтверждения дохода от фриланса — а банк не принимает такие источники без договоров и деклараций. Всё это — причины, которые вы можете исправить. Не нужно брать ипотеку в любом банке. Лучше подождать, исправить ошибку и подать заявку в другой. В 2025 году банки стали жёстче, но и прозрачнее. У них есть чёткие правила — и их можно изучить.

Что проверить, чтобы не получить отказ

Перед подачей заявки — проверьте три вещи: вашу кредитную историю через БКИ, реальную рыночную стоимость квартиры (не кадастровую, не оценку от застройщика, а сравнение с похожими объявлениями) и юридическую чистоту объекта. Если в ЕГРН есть арест, запрет на регистрацию или несовпадение площади — это красный флаг. Даже если продавец говорит, что всё в порядке. Банк проверяет сам. И если найдёт несоответствие — откажет. Не потому что хочет вас обидеть. Потому что ему за это могут выписать штраф.

В этом разделе вы найдёте пошаговые инструкции, как избежать типичных ошибок. Как правильно подготовить документы, чтобы банк не заподозрил фиктивный доход. Как выбрать оценщика, чей отчёт не вызовет подозрений. Как проверить квартиру, чтобы не столкнуться с отказом из-за «маленькой» детали — например, незарегистрированной перепланировки. Здесь нет теории. Только то, что работает на практике. То, что помогло тысячам покупателей получить ипотеку, а не отказ.