Созаемщик в ипотеке: что это значит и как не попасть в ловушку

Когда банк требует созаемщика, это человек, который вместе с основным заемщиком несёт полную ответственность за возврат кредита. Также известен как соответствующий должник, он не просто помогает одобрить ипотеку — он становится юридически виновным в долге, даже если не живёт в этой квартире. Многие думают, что созаемщик — это просто подпись на бумаге. Но это не так. Если заемщик перестанет платить, банк сразу начнёт требовать деньги с созаемщика. И не важно, был ли он в курсе всех деталей — закон его считает равным заемщику.

Часто созаемщиком становятся родители, супруги или близкие родственники. Особенно это актуально, когда у основного заемщика низкий доход, плохая кредитная история или он не работает официально. Банк видит в созаемщике дополнительную гарантию. Но вот что не говорят: если созаемщик — пенсионер или человек с нестабильным доходом, это не снижает риски, а только усложняет ситуацию. У банка есть чёткие правила: созаемщик должен иметь стабильный доход, официальную работу и хорошую кредитную историю. И если он потом решит отказаться от обязательств — это не сработает. Долг останется с ним навсегда.

Ещё один подвох: созаемщик, в отличие от поручителя, не имеет права требовать от заемщика возврата денег, даже если платил за него. Это значит, что если вы платили за супруга, а он ушёл, вы не можете просто забрать квартиру. Вы платили — и всё. Никаких прав на собственность. А если вы созаемщик и хотите взять ипотеку самому — банк будет учитывать ваш текущий долг. Даже если вы не живёте в квартире, ваша кредитная нагрузка останется. Это может помешать вам взять кредит на новую квартиру, даже если вы всё платите вовремя. И вот что важно: если вы созаемщик и разводитесь, суд не делит ответственность по ипотеке. Даже если квартира досталась другому, вы всё равно остаётесь должником до полного погашения. Банк не интересуется вашими семейными делами — ему важны только деньги.

Всё это не значит, что созаемщик — это плохо. Иногда он — единственный способ получить ипотеку. Но важно понимать: вы не помогаете, вы рискуете. Вы рискуете своей кредитной историей, своими деньгами, своим будущим. Если вы согласились быть созаемщиком — вы не просто подписали бумагу. Вы вступили в долговую связь, которая может длиться 20 лет. И если кто-то из вас перестанет платить — вы оба потеряете не только квартиру, но и возможность взять кредит на десятилетия вперёд.

В подборке ниже — всё, что нужно знать, чтобы не стать жертвой непонимания. Как правильно оформить созаемщика, чтобы не потерять всё. Как проверить, стоит ли соглашаться. Какие документы требуют банки. И главное — как избежать ситуаций, когда созаемщик остаётся в долгах, а квартира — у другого.